許多人在購買車輛考慮到新車價格高昂，因此預算有限的人會考慮中古車，但中古車貸款利率聽說比較高，中古車貸和買中古車貸款好嗎？本文將介紹中古車貸款的利率、還款年限、成數和流程條件，教您如何透過申請中古車貸款解決資金周轉問題或是順利擁有愛車。
內容目錄
什麼是中古車貸款？
中古車貸款也被稱做二手車貸款，中古車也就是已經在監理所領牌且行駛過的汽車，中古車價格通常會比新車來的低，因此受到許多預算有限的消費者歡迎，而中古車貸款可以分為兩種主要類型：一種是當您希望購買一輛車或更換現有車輛，但手頭現金不足以支付整輛車的價格時，為了分期付款購買中古車而申請的二手車購車貸款，另一種則是當你需要額外資金時，可以使用自己名下的中古車作為抵押品來申請汽車借款。
中古車貸款、二手車貸款申請管道有哪些？
目前中古車貸款您可以在以下多個地方申請到，其中包括銀行、融資公司以及民間借貸機構(例如當鋪、代書和車行。)
- 銀行貸款：如果您在尋找最低利率的方案，銀行提供的中古車貸款通常是最利率最低的，不過銀行也是所有管道裡面對信用評級的要求最嚴格的，如果您的信用記錄有不良紀錄，可能會遇到申請被拒絕的情況。
- 民間借貸機構：一些民間貸款機構也提供中古車貸款服務，這些民間機構通常能提供您較高的貸款額度，讓您有機會獲得更多的資金，然而民間貸款機構的中古車貸款利率通常也比較高，不過比起銀行，民間貸款機構對信用記錄的要求相對較低，即使您的信用記錄有問題，也可能能夠成功申請。
- 中古車車商：直接向中古車車商申請中古車貸款或二手車貸款也是一個方便的選擇，這個方式可以幫您節省不少程序，但需特別注意，某些車商可能不會透明的提供貸款額度和利率相關信息，因此在申請時需要謹慎評估、仔細檢查合約內容。
中古車貸款利率試算
銀行、融資公司和民間借貸機構提供的中古車貸和二手車貸利率範圍各不相同，銀行通常提供3.14%到16%之間的利率，融資公司提供的利率範圍為7%到14%，而民間借貸機構的利率則在10%到30%之間，借款人應該根據自己的情況和需求來選擇適合的貸款機構和利率。
中古車貸利率受到哪些因素影響？
中古汽車貸款的利率範圍大約都在5%~14%之間，這個平均年利率主要受到以下三個關鍵因素的影響：
- 汽車價值：中古汽車的價值會受到廠牌、車款、車齡和汽車保養狀況等多個因素的影響，而貸款利率與汽車價值密切相關。以台中汽車借款的例子來說，一輛藍寶堅尼的汽車市值通常會高於一輛NISSAN的一般轎車，因此藍寶堅尼廠牌的中古車貸款額度通常較高，貸款利率也會比較低，也就意味貸款人可以用更低的成本取得更多資金。
- 財務狀況：貸款人的財務狀況是另一個重要的影響因素，那些收入較高、收入穩定等財務狀況良好的借款人通常會被貸款機構視為具備足夠還款能力，因此他們可以獲得更有利的中古汽車貸款利率。
- 信用條件：您的信用條件是決定貸款利率的重要因素之一，若是您曾有貸款遲繳、信用卡逾期付款或身上仍有過多的債務未繳等因素，都可能對您的信用評分造成負面影響，而信用評分較低的借款人在向銀行申請貸款時高機率會遭到銀行拒絕，也就是會無法成功再銀行過件，而若您是在民間申請中古汽車貸款，但有嚴重不量紀錄，雖然一般民間貸款機構還是會放貸，但你可能就必須面臨較高的貸款利率。
中古車貸款年限和貸款成數
中古車貸款年限通常落在5~7年之間，且貸款年限會直接影響每月還款金額和貸款利率，因此在我們在選擇中古車貸款利率或二手車貸款利率方案時，不僅需要比較各種金融機構提供的貸款年限，還需要評估自己目前的財務狀況以及考量未來的精經濟計畫，才不會選錯中古車貸款反而讓中古車貸變成你的負擔喔！
以下是一些不同金融機構提供的貸款期限選擇：
- 銀行貸款：7年（84期）
- 融資公司貸款：6年（72期）
- 民間借貸：無需長期綁約
此外，中古車貸款金額通常介於車價的100%~250%之間，且通常都與中古車貸款利率有相連性，一般來說傳統銀行提供的貸款金額最高可達車價的100%，如果您需要更高的貸款金額，台中汽車借款簡易您可以考慮民間借貸如當舖或融資公司等選擇，不過需要特別注意的是，民間借款機構一定要選擇合法機構，否則可能會有遇到中古車貸款陷阱的風險，因此在申請之前應謹慎考慮，並多方詢問確認。
以下是不同金融機構提供的貸款金額範圍：
- 銀行：中古車可貸車價的70%~100%（200萬元~300萬元）
- 融資公司：中古車可貸車價的240%（350萬元）
- 民間借貸：中古車可貸車價的150%（300萬元）
中古車貸款與二手車貸款申辦流程
中古車貸款申辦流程可總結如下：
- 提交申請：您可以先選擇適合自己需求的汽車貸款類型，建議您可以諮詢專業的理財公司或人員，了解不同銀行和融資公司的貸款方案，能更快找到最符合您需求的中古車貸款選項。
- 審查和簽約：一旦您提交了貸款申請，銀行或融資公司將會通過聯徵檢查您的信用狀況並與您聯絡，確認您的貸款需求和條件是否符合他們的要求，不過當鋪不會有這個步驟，因為當舖是沒有聯徵系統的，所以不用檢查您的信用聯徵紀錄。貸款機構後續將根據您的實際情況進行貸款審批，並告知您可以借多少錢以及適用的利率，如果您同意貸款條件，您和貸款機構將當面確認並簽署貸款合同。
- 擔保設定：在簽署汽車貸款合同後，您需要前往監理站設定汽車動產擔保，以確保車輛的財產歸屬，也防止借款人在貸款期間將車輛出售。
- 核貸和撥款：完成上述步驟後，銀行或融資公司將進行貸款核准並進行撥款操作，通常最快在3天內完成，若是當舖的話一般通常當天都能立即撥款。
中古車貸款各管道申請條件為？
關於中古車貸款以二手車貸款的申請要點，台中汽車借款建議您注意以下主要條件：
- 年齡、身分背景限制：借款人必須年滿20歲，同時需具備還款能力，銀行會注重借款人的職業是否穩定，而當鋪等民間機構通常則不會特別看借款人的職業是什麼。
- 資金需求：您的申請必須與分期購車或抵押車輛借款有相關。
- 信用狀況：良好的信用紀錄非常重要，因為如果您是在銀行借款，您的良好信用紀錄將有助於提高獲得貸款批准的機會。
中古車貸款及二手車貸款需要準備哪些文件？
根據貸款方案不同，申辦中古車貸款與二手車貸款需要準備的文件也不一樣，以下為台中汽車借款申辦中古車貸及二手車貸需檢附的證明文件，幫助您提前備妥相關資料。
- 車主身分證正反面影本
- 行車駕照
- 第二證件影本
- 個人印鑑
- 財力證明文件（薪資證明、扣繳憑單、資產證明等）
- 汽車新領牌照登記書
中古車全額貸款是什麼？
中古車全額貸款是指一些中古車商提供的吸引客戶的交易方式，及代表您在購買中古車時無需支付任何頭期款，可以貸款與車輛售價等價的額度，這種方案聽起來相當具有吸引力好像很划算一樣，但其實可能是存在一些你沒發現的潛在風險，包括以下方面：
- 使用信用貸款或車商私人借貸：有些時候中古車車商可能會使用信用貸款或車商私人借貸方式來彌補店家貸款金額不足的情況，這可能會對您的中古車貸款整體成本產生影響，也可能在後續引發借貸紛爭。
- 售賣車況不佳的中古車：一些商家可能會全額貸的噱頭吸引你以低於正確價值的價格購買車輛，然而這些車輛可能存在問題，像是泡水車或事故車。
- 高車貸利率和長期貸款期數：別以為中古車全額貸利率也會便宜！中古車商可能會設定相對較高的車貸利率，並將貸款期限拉長，會導致您支付更多的利息和額外費用。
中古車貸款全額貸好過嗎？
銀行提供的中古車貸款及二手車貸款最高貸款成數通常最多為9成，但只有信用和財務狀況較好的個人才有可能獲得此額度，因此想獲得中古車全額貸款正常來說是比較困難的。
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