當資金需求來得又急又快,卻又離不開每日通勤用車時,免留車汽車借款是您靈活周轉的熱門選擇。不僅可將車輛作為擔保換得資金,更能保留用車權利,兼顧流動性與便利性。本文將深入介紹免留車汽車借款的意思、常見管道、申辦資格與利息額度影響因素,協助你在需要資金支援時做出最合適的選擇。
Table of Contents
免留車汽車借款是什麼?管道有哪些?
當你急需資金周轉卻不想放棄日常用車,免留車汽車借款成為越來越多人首選的借款方案,不僅能以車輛作為擔保取得借款,更可讓你在借款期間繼續使用愛車,兼顧資金與行動自由,但免留車汽車借款是什麼,又有哪些申辦管道可選擇,以下帶你了解。
免留車汽車借款是什麼?
免留車汽車借款,簡單來說就是汽車借款不留車,借款人以名下車輛作為擔保品,向當舖申請借款後,仍可照常使用該車輛,不論是自用車、營業車、公司登記車,甚至仍在分期中的貸款車輛,皆可申請免留車汽車借款,適合需要靈活資金,又不想影響交通工具使用的族群。
免留車汽機車借款管道有哪些?
申請免留車汽機車借款主要有三大申辦管道:銀行、融資公司與當舖,依照個人信用條件、資金需求與急迫程度不同,各自有適合對象與風險考量,以下我們整理各管道五大面向的差異比較:
銀行
銀行提供「原車融資」、「汽車增貸」等方案,優點在於利率低、費用透明,但申請流程繁瑣,需查聯徵,且審核時間較長,適合信用良好、收入穩定者,不適合急需資金者。
融資公司
融資公司汽車借款審核速度快、門檻低,即便有信用瑕疵也有機會核貸,適合資金急用者,但要慎選合法公司並詳閱合約內容,留意綁約條款與費用計算,以免落入高利風險。
當舖
當舖辦理免留車汽車借款,流程簡單、不查聯徵,最快當天即可撥款,且受到《當舖業法》明確規範年利率,月息上限2.5%,所有條件、流程、費用皆有明確法源依據,借款更具保障。
在競爭激烈的地區,例如台中地區,許多合法當舖提供月息最低1分(即1%)起的優惠利率,讓借款人在合法保障下,也能享有相對合理的融資成本,這種高彈性、高透明的借款模式,尤其適合短期周轉、不希望影響車輛使用權的借款需求者。
免留車借款管道 | 審核速度 | 適合對象 | 利率與費用 | 是否查聯徵 | 彈性與便利性 |
---|---|---|---|---|---|
銀行 | 較慢(約3-7天) | 信用良好、收入穩定者 | 利率低、費用透明 | 需要 | 較低,手續繁瑣 |
融資公司 | 快速(1-2天) | 信用瑕疵、急需資金者 | 利率中高,費用需注意 | 視公司而定 | 中等,可能有綁約條款 |
當舖 | 極快(當日撥款) | 信用不佳、臨時資金需求者 | 利率相對高,收取一次性倉棧費最高5% | 不查 | 高,流程簡便快速 |
延伸閱讀:倉棧費是什麼?汽機車借款時只能收一次嗎?
免留車汽車借款優缺點
了解免留車汽車借款的基本概念與常見管道後,許多人對這項彈性高的借款方式產生興趣,但是否真的適合你?以下整理出汽車借款免留車的優缺點,協助你判斷是否為最佳資金解決方案。
免留車優點
- 原車可用,維持生活機動性:借款後車輛仍可正常使用,不會影響日常通勤、工作、家庭接送等行程安排。
- 資金運用更靈活:車輛不留置於當舖,後續仍可視情況向其他機構申請增借,提高資金周轉空間。
- 保有隱私,借款更低調:汽車仍停放在日常生活場所,不易被親友發現借款行為,隱密性高。
免留車缺點
- 利率相對較高:與銀行汽車增貸或留車方式相比,免留車因風險較高,利率通常會略高。
- 車輛保管責任在自身:車子繼續由借款人使用,期間如有損毀或事故,責任需自負,需注意保險與車況維護。
免留車汽車借款雖然靈活便利,但也需慎重評估利率、條件與自身還款能力,選擇合法當舖合作才能真正降低風險,達成安心借款的目的。
免留車汽車借款當舖申請條件、利息與所需資料一次看懂
想辦理汽車借款免留車服務,事先了解申請條件與準備所需文件,不僅能節省寶貴時間,也有助於提高過件效率,以下為當舖申請免留車借款的完整條件與流程整理:
免留車申請條件
- 須為車主本人:申請人需與行照上登記的車主相符,並攜帶有效身分證件與行照。
- 貸款車可申辦:若汽車仍在分期中,需提供最近一期車貸繳款證明以供審核。
- 具備還款能力:需檢附財力證明文件,例如薪轉存摺、扣繳憑單或勞保投保明細,利於當舖快速評估可借額度。
免留車汽車借款所需資料
汽車借款免留車可分為分期、無分期、公司車,而根據這三種類型準備相關資料:
- 分期車:雙證件、行照、最新一期待貸款繳清證明、還款能力證明。
- 無分期車:身分證、第二身分證明文件、行照、最新領牌證明、收入證明。
- 公司車:公司負責人身分證、公司大小章、行照、營業登記證。
免留車借款當舖利息
合法當舖必須依照《當舖業法》規範,年利息不得超過30%,月息上限為2.5%,另可收取一次性倉棧費最高5%,每借款1萬元,每月最高利息為250元,倉棧費最高500元,也就是常聽到的「當舖利息750」。
免留車借款利息與額度影響因素
免留車汽車借款實際利率與額度並非固定,而是依據車輛殘值、借款人條件、借款金額大小與當舖所在地區進行綜合評估,以下整理說明各影響因素,幫助您更好完整掌握:
一、車輛殘值(擔保價值)
車輛殘值是決定免留車借款額度與利率的關鍵因素,當舖會根據品牌、車齡、里程數、車況、是否為貸款車等條件進行估價,並搭配當月市價與車商拍賣行情計算出可借額度,以下為常見車款的估值範例,可能因市場情況而浮動:
車款 | 出廠年份 | 平均可借金額(新台幣) | 備註 |
---|---|---|---|
Toyota Altis | 2019年 | 約15萬~25萬元 | 保值性佳、常見車型 |
Honda CR-V | 2021年 | 約30萬~45萬元 | 中型SUV、二手市場活躍 |
BMW 3系列 | 2018年 | 約35萬~55萬元 | 豪華品牌,需視保養紀錄 |
Tesla Model 3 | 2020年 | 約40萬~60萬元 | 電動車,依電池狀況調整估值 |
Mitsubishi Colt Plus | 2015年 | 約5萬~12萬元 | 車齡較久,估值偏低 |
車輛殘值怎麼算?
車輛殘值通常依「原始車價 × 折舊率」再加上「車況與市場行情調整」計算,第一年折舊約 15%,第二年起每年遞減約 7%~10%,若有重大事故、車況差、公里數偏高,估值會再下修,熱門保值車型、低里程、有完整保養紀錄者,估值可略上浮。以下提供車輛殘值試算範例,以原始車價100萬元計算:
車齡 | 折舊計算方式 | 基本殘值 | 加減因素調整後估值範圍 |
---|---|---|---|
1年 | 100萬 ×(1 – 15%) | 約 85 萬元 | 約 80萬 ~ 90萬元 |
3年 | 100萬 ×(1 – 15% – 10%×2年) | 約 68 萬元 | 約 63萬 ~ 73萬元 |
5年 | 100萬 ×(1 – 15% – 10%×4年) | 約 52 萬元 | 約 45萬 ~ 60萬元 |
8年 | 100萬 ×(1 – 15% – 10%×7年) | 約 37 萬元 | 約 30萬 ~ 45萬元 |
10年 | 100萬 ×(1 – 15% – 10%×9年) | 約 29 萬元 | 約 20萬 ~ 38萬元 |
市場調整因素
- 上浮條件(殘值提高5%~10%):熱門車型(如Toyota Altis、Honda Fit)、公里數低、定期保養
- 下修條件(殘值降低10%~20%):事故車、泡水車、耗損嚴重、高里程數(15萬公里以上)
這邊分享過去的免留車借款案例,幫助您理解車輛殘值如何影響借款額度,日前有一位陳小姐以一台2020年Toyota Corolla Altis申辦免留車汽車借款,車輛原價為90萬,現為第4年:
- 基本折舊後殘值 = 90萬 ×(100% – 15% – 10%×3)= 約63.45萬
- 若車況良好,估值可達65萬~70萬元
- 若車況差、里程高,估值可能降至55萬~60萬元
- 若殘值為65萬元,免留車借款額度則為45萬~85萬不等
二、借款人條件(信用與還款能力)
當舖通常會依據借款人條件提供車輛殘值的70%~130%作為免留車借款額度,借款人條件則是依據還款能力與過去借款紀錄而定,合法當舖雖不會使用銀行聯徵系統,但實際上當舖本身也有自己的當舖查詢系統,用來了解申請人過往在其他當舖的還款紀錄,有無流當或違約紀錄,當舖評估常看的還款能力指標包括:
- 薪資穩定性:提供薪轉紀錄、扣繳憑單、勞保紀錄越完整越好
- 過往借款紀錄:若常與不同當舖往來但無逾期紀錄,反而加分
- 工作穩定性:具正職、有勞健保者評分高
- 財力證明:如不動產、存款、保單等,亦有助提高信任度與額度
三、借款金額大小
當舖評估利率時,除了考量風險,也會依據借款金額做差異化定價,通常金額越高,當舖在利率與費用上更有空間提供優惠,例如,5到10萬的小額借款因風險較分散,常見月利息為2%到2.5%;30萬以上的中高額借款,當舖為了吸引客戶,可能會主動提供1%到2%的低月息方案,尤其是信用良好或舊客戶,有些當舖也會設計「階梯式利率」,借越多,平均利率越低。
假設三位借款人條件類似,僅借款金額不同,倉棧費以一次性5%計算:
借款金額 | 月利率 | 每月利息 | 倉棧費 | 第1月總費用 |
---|---|---|---|---|
5萬元 | 2.5% | $1,250 | $2,500 | $3,750 |
20萬元 | 1.8% | $3,600 | $10,000 | $13,600 |
50萬元 | 1.2% | $6,000 | $25,000 | $31,000 |
雖然總費用隨借款金額上升,但利率降低幅度可顯著節省長期利息支出,對於可負擔高額分期者來說,是更具成本效益的選擇。
四、地區競爭與當舖優惠政策
地區的競爭密度會直接影響當舖的放款策略,都市區域當舖多,為爭取客戶,會主動提供更優惠的條件,特別是在汽車免留車借款這類方案上,像是在台中、高雄、新北這些當舖密集的都會區,能見到月息1分~1.5分(1%~1.5%) 的優惠條件;相對地,南投、雲林、花蓮等地區因競爭少,利率常維持在月息2分~2.5分(2%~2.5%) 法定上限。
以下為台灣月息行情比較:
地區 | 當舖密度 | 常見月息範圍 | 優惠服務範例 |
---|---|---|---|
台中市 | 高 | 1%~1.5% | 舊戶降息、免倉棧費、加碼借款成數 |
高雄市 | 高 | 1.2%~1.8% | 可談免利期、設計階段性清償計畫 |
新北市 | 高 | 1%~1.8% | 配合區域聯盟價格、導客通路補貼 |
彰化/南投 | 中低 | 1.8%~2.2% | 少有優惠,條件偏保守 |
雲林/花蓮 | 低 | 2%~2.5%(上限) | 多採固定利率,議價空間小,風險管控保守 |
建議借款人可考慮跨區比較,尤其是在金額較大或可彈性還款的情況下,選擇競爭激烈地區辦理反而更划算,以借款10萬為例,台中與南投免留車借款費用差異如下:
城市 | 月利率 | 倉棧費 | 第1月總費用 |
---|---|---|---|
台中 | 1% | $5,000 | $6,000 |
南投 | 2.5% | $5,000 | $7,500 |
免留車汽車借款流程
辦理汽車免留車借款的流程相當快速且具彈性,從初步諮詢到現場撥款,通常當天即可完成借款,以下是標準的五大步驟:
1. 免留車借款諮詢與初步評估
透過電話、LINE、網站表單或親洽當舖,借款人提供車輛基本資料與資金需求,當舖會根據車齡、車款、借款金額與還款能力初步評估是否可辦理,並告知可借額度與預估利率。
2. 準備資料
借款人需準備雙證件、行照、車貸繳款證明(如為貸款車)、財力證明與個人印章,並帶車到場即可辦理。
3. 審核與車況評估
現場專員將進行資料審核並對車輛外觀、里程數、保養狀況等進行鑑價,若文件不齊或條件未達標,會現場告知補件或調整額度方案。
4. 確認契約與當票簽署
免留車借款審核通過後,當舖會現場開立當票,並請申請人確認當票內容無誤後按指紋、收執正聯。
5. 現場撥款,原車開回
當票確認後,現場立即撥款,全程流程最快30分鐘內完成,借款人當場開回愛車,無需留車,即可靈活運用資金。
免留車借款陷阱,申辦前請先了解
汽車免留車借款可保有車輛使用權,不影響日常生活,是不少急需資金者的首選,然而也因風險較高,並非每間當舖都願意承辦免留車服務,相較於留車方案,當舖因無實體保管車輛,放款風險上升,利率與條件也會略為調整,為避免落入陷阱,申辦前建議注意以下幾點:
- 不合理高利率:部分非法業者標榜「免查聯徵、快速放款」,實則以超過法規上限的月利2.5%收費。
- 預先扣費或手續費過高:合法當舖不會在放款前預扣利息,費用應清楚列明。
- 假借免留車實為變相留車:部分當舖會聲稱免留車,實際卻要求車輛留置或安裝GPS、斷電裝置。
- 強迫辦理不合理保險或商品綁約:以貸款名義要求購買指定商品或收取不明費用,為常見誘騙手法。
免留車借款推薦大展合法當鋪
在看完汽車免留車介紹後,若您具備汽車借款免留車資格,但不確定哪一家金融機構適合申辦,推薦台中合法汽車當舖;台中大里大展當舖為政府立案合法當舖,專營台中汽車借款,任何車種車型車齡都能借,一通電話立刻諮詢!
- 免費諮詢:04-24079222
- 服務項目:台中汽車借款、台中機車借款
- 店面地址:台中市大里區國光路二段687號(近大買家)
- LINE ID:24079222