許多人誤以為機車一旦辦理了貸款分期，就失去了再次利用的價值。然而機車增貸正是為了解決這個痛點而設計的方案。它允許您在原有機車貸款尚未清償完畢時，藉由將機車的剩餘價值作為擔保重新啟動一筆全新的貸款，在急需用錢時真的是非常有幫助，然而有很多車主都有這個疑問：機車增貸是什麼？機車增貸好過嗎？機車貸款還沒有繳清還可以申請貸款嗎？本文將介紹機車二貸條件、機車增貸可以貸多少，還有機車貸款利率怎麼算，讓你順利取得周轉金。
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機車增貸是什麼？
機車增貸是指在原本已經辦理機車貸款尚未繳清的情況下，以同一輛機車作為擔保品再次申請取得資金的貸款方式，用以滿足短期資金的需求。這種機制允許借款人在償還原有機車貸款期間，若有臨時或額外的資金需求，仍能利用機車的剩餘價值空間進行周轉，也可以延長貸款期限、重新計算利率等方案，對資金運用更為彈性，常見的申請情境有兩種：
- 原行增貸：名下機車已有融資紀錄，但因急需用錢，再度向原貸款公司或他行申請加碼貸款
- 他行轉增貸：分期付款購買新機車，經一段時間繳款後，以還在還款期的機車作為擔保物辦理增貸。
但申辦前應審慎評估個人財務狀況，避免因過度負債而造成還款壓力。
機車增貸條件為何？
機車增貸的審核門檻雖然相對寬鬆過件率也較高，但貸款機構在核准前，仍會圍繞幾個核心面向來評估申請人與擔保品的風險，以下為常見的機車增貸申請標準：
- 年齡限制：申請人需年滿18歲，一般最高上限為65歲且需具備完全民事行為能力。
- 擁有名下機車：機車須登記在申請人名下，才能作為抵押資產申請增貸。
- 原車貸款已繳滿6期以上：通常至少需繳納6至10期，並保有良好的繳款紀錄，才能獲得融資公司的信任。
- 繳款紀錄正常：原機車貸款必須擁有正常且無遲繳的繳款紀錄。即使增貸的審核相對寬鬆，如果存在嚴重遲繳或呆帳紀錄，仍可能對申請結果造成不利影響。
- 車況良好：雖然多數機構對車齡無嚴格限制，但車況仍需符合基本審核標準。
- 有穩定收入來源：貸款機構需要評估申請人的還款能力。申請人必須有工作、營業收入或其他可以證明還款能力的財力證明。對於無薪轉或無勞保的族群，也可以透過存款證明、扣繳憑單等文件進行補強，證明穩定性。
- 無其他重大欠費或信用瑕疵：儘管機車增貸的審核門檻低於銀行信用貸款，且額度不影響銀行負債比22倍限制，但嚴重的信用狀況仍是審核的重點。
機車增貸額度可借多少
機車二貸、機車增貸的額度與車種、尚餘貸款、授信條件有關，最終的借款金額會受到多重因素，尤其是機車本身的殘值影響，當舖機車二貸額度最高可達機車市值的200%，一般來說白牌機車額度最高約20萬元、黃紅牌重機機車借款額度最高約100萬元。
- 殘值與車況： 增貸額度直接取決於機車的車齡、車況與殘值。如果機車是新車，或是殘值較高的車款，貸款機構會認為擔保品價值高，因此可給予的增貸空間也會更大。
- 原貸款償還情況： 由於機車增貸是利用仍在分期中的機車再次借款，因此原貸款還款越多，機車的可增貸空間和所能獲得的額度就會越高。
- 還款能力： 雖然機車是抵押品，但貸款機構仍會審核申請人的收入和財力證明，穩定的還款能力有助於爭取到更高的額度。
機車增貸利率怎麼算
機車增貸的核准利率屬於一個浮動範圍，且受到法定規範的限制。
- 融資公司：合法的機車融資利率必須維持在法定年利率 16% 的上限內，大部分落於13%至15.75%之間。
- 當鋪業：合法的當舖利息則受到《當鋪業法》的規範，年利率最高不能超過30%。
機車增貸一點都不複雜，同場加映當舖機車借款流程：當鋪機車借款流程為何？當鋪借錢有風險嗎？
機車增貸準備資料
台中大展當舖為大家整理機車增貸需要準備什麼資料，其中當舖、融資公司對車主的風險係數要求不同，車貸繳款紀錄需附上6~12個月不等的證明。
- 申請人身分文件（雙證件）： 需提供身分證正反面的影本，以及另一份輔助證件（如健保卡或駕照）的正反面影本
- 機車所有權證明： 必須提供機車行照影本以證明您是機車的合法車主。當舖管道可能要求提供行照與駕照
- 帳戶： 您的撥款存摺封面影本，用於核對身份並確保核准款項能順利匯入指定帳戶
- 申請書： 填寫機車貸款申請書，其中包含借款人基本資料、希望的貸款金額、期限與還款方式等資訊
- 收入證明： 證明您具備穩定的還款能力（申請機車借款免留車使用）
機車增貸常見問題
了解完所有有關機車增貸條件、額度後，還有一些常見問題帶你看。
機車增貸好過嗎？
只要機車貸款繳款紀錄正常並且繳滿6期，沒有其他貸款不良紀錄，就可以輕鬆取得機車增貸。
機車轉增貸需要審核多久的時間？
機車轉增貸審核快速，只要申請資料齊全，當舖都可以在一天內審核完成。
機車增貸多久後會撥款？
機車增貸只要審核通過，都有機會在當天取得資金。
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