透過機車抵押借款,不僅能快速取得週轉金,還有機會使機車借款免留車,本篇將詳細解析機車抵押貸款的運作方式、可貸金額、審核條件與常見疑問,協助你在有資金需求時,做出最安心的借貸選擇。
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機車抵押借款是什麼?
機車抵押借款就是將名下機車作為擔保品,向當舖申請資金,與信用貸款最大的差異在於,不用提交薪資證明、無需查聯徵,只要機車登記於本人名下、車況良好,即可進行鑑價並核貸。
機車抵押借款的基礎是基於《動產擔保交易法》,第 4 條中明確規定車輛等,均得為動產擔保交易之標的物款。
若機車抵押貸款免留車可以嗎?
對於每日需仰賴機車代步的上班族與外送員來說,「機車抵押借款免留車」更是一大福音,不需將機車留在貸款機構,即可保有日常使用權,解決資金問題同時不影響通勤便利。
免留車借款雖屬於抵押貸款,但實際上是透過動保設定或留存行照等方式完成擔保手續,為保障放款方權益,借款人除了需具備基本條件(如年滿20歲、持有合法車輛所有權)外,還需提供財力證明,以佐證還款能力。
延伸閱讀:當舖機車借款2025,1篇弄懂機車貸款流程、條件、風險
用機車抵押貸款可以借多少?這4種方式幫你借更多錢!
機車抵押借款到底可以借多少?這是許多急需資金的借款人最關心的問題,借款額度並非單看愛車的市價,還涉及個人信用、收入穩定性與貸款用途等多重因素。
機車價值與殘值評估
機車殘值是借款額度的核心評估依據,至於什麼是機車殘值,是指固定資產(例如機車)使用一段時間後,在處分前,其剩餘價值,另外貸款單位會依照品牌、車款、出廠年份、行駛公里數、車況與是否事故改裝等進行評估。
若機車的殘值比起其他同款、同年份車型來的更新,總借款價格是有機會多10%~20%的!
借款人授信條件
若借款人本身信用不良、負債比過高或無穩定工作收入,可能影響貸款核准額度,貸款機構會審查三大授信條件:信用紀錄、收入穩定性與資產證明。
但若你有正職薪資轉帳紀錄、扣繳憑單或是勞保紀錄,將有助於爭取更高額度,其中軍公教、醫護等穩定職業族群,則會因低違約風險而獲得額外加分,憑藉著職業的關係,在借款時可以比起其他職業多大約1萬塊以上。
借款用途與還款能力
部分公司會依據借款用途進行風險評估,若是投資、創業用途可能比單純的缺錢過生活更具風險,所以會影響放貸意願與額度,但若借款人能提出清楚的還款計畫、預期現金流或可依賴的收入來源,也更容易獲得貸款方信任,提升可貸額度。
機車抵押留車或借款免留車
選擇「留車借款」的方式,當舖借款風險較低,額度也相對穩定,但若選擇「機車借款免留車」,雖保有機車使用權,但因風險增加,會影響貸款成數與利率,免留車與留車方案,2者的借款額度可能會差異高達1萬左右。
機車抵押借款利率怎麼算?
一般來說當鋪業者遵從當舖業法,當中的第11條明文規定,年利率上限是30%,每月不得超過2.5%,簡單來說借1萬元約等於每月250元的利息錢,所以也能夠輕鬆的推估說自己的利息費用,但要注意當舖業者可能會因為方案的不同,多收一筆所謂的倉棧費用。
機車抵押借款申辦可能遇到什麼問題?4個方式教你應對!
機車抵押借款雖然申請門檻不高,但實務上仍可能遇到申辦被拒、額度不足、利率過高等問題,特別是對信用條件不佳或首次辦貸的族群來說,更需事前了解可能的風險與應對策略。
以下整理4大常見問題與實用解法,幫你提高通過率,順利借到需要的資金。
機車車況不良,影響估價與過件率
承接前面所提到的,機車殘值過於低,借款時當舖業者會評估,若借款人後續無法還款,將面臨需要拍售機車進行止損,所以機車的車況也是機車抵押借款時的重要因素。
會建議申辦前先行整理車況,保持外觀整潔、引擎運作正常;若有保養紀錄、行照資訊完整,也能提升鑑價分數,增加可貸額度。
無收入證明或信用瑕疵,遭機構拒貸
雖然機車抵押貸款,並不會進行聯徵,但少數當鋪業者可能會私底下進行查詢,並依此狀況,作為是否放款給予借款人的證明。
為了避免被拒絕,建議準備基本財力文件如薪轉明細、勞保紀錄、存摺交易記錄等,強化自身還款能力證明,若條件不佳,可考慮找保證人協助或轉辦留車方案。
貸款額度不足,無法解決資金需求
即便成功申貸,若額度無法滿足資金缺口,仍需另覓資金來源,將會導致重複申貸、利息成本增加,後續被利息壓垮,導致借款人進入負債的狀況產生。
選擇額度較彈性的當舖,或考慮「黃金、手機、名錶」等多品項聯合抵押,提高總可貸額度。
借款陷阱多,合約條款不清易吃虧
坊間不肖業者可能以「低利率」為噱頭,實則藏有高額手續費或利息預扣陷阱,造成實際還款壓力遠高於預期。
務必選擇有政府立案、可查營業登記的合法當舖,並要求開立當票或書面契約,審閱所有條款後再簽署,特別注意月利率、違約金與還款方式是否清楚明列。
機車抵押借款風險有哪些?帶你看4個風險!

當借款人因為資金需求而焦頭爛額時,面臨許多狀況將會無法判斷是否合理,這邊介紹4個最常發生的機車抵押借款風險,看完後讓你面臨相似的問題時,可以更加清楚應對。
抵押證件陷阱
合法機構辦理機車抵押貸款時,只會要求你出示雙證件用於身份核對,不應要求你留下正本或「抵押證件」,若對方堅持收走證件,可能涉及非法拘留或偽冒風險。
機車過戶要求不合理
正規的機車抵押借款不需過戶,只會以車輛作為擔保品設定抵押權,若業者要求你將機車過戶至其名下,極有可能是變相奪取所有權的高風險手段。
還款困難導致流當風險
機車抵押貸款若逾期未繳款,可能導致機車被流當、拍賣清償,且多數借款合約中已載明「逾期即喪失所有權」,不會另行通知,風險極高。
非法借貸機構偽裝正規商家
有些非法業者會打著「快速撥款、免留車、免保人」的口號吸引借款人,但實際上並無合法營登或當舖牌照,借款風險極高,且遇糾紛無法尋求法規保障。
機車抵押貸款相關Q&A
若機車抵押借款10萬一個月要繳多少錢?
依照目前月利率2.5%來算,10萬元的借款利息費用約2,500元,但不同還款方式所影響的價格有差,建議借錢之前可以跟當舖業者先行討論。
機車抵押借款會看聯徵嗎?
若是找尋當舖進行機車抵押借款,是不會查詢聯徵的,甚至也不會留下相關信用紀錄,所以若是遇到了資金需求,會建議可以先找當舖業者進行討論。
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