透過機車抵押借款，不僅能快速取得週轉金，還有機會使機車借款免留車，本篇將詳細解析機車抵押貸款的運作方式、可貸金額、審核條件與常見疑問，協助你在有資金需求時，做出最安心的借貸選擇。
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機車抵押借款是什麼？
機車抵押借款就是將名下機車作為擔保品，向當舖申請資金，與信用貸款最大的差異在於，不用提交薪資證明、無需查聯徵，只要機車登記於本人名下、車況良好，即可進行鑑價並核貸。
機車抵押借款的基礎是基於《動產擔保交易法》，第 4 條中明確規定車輛等，均得為動產擔保交易之標的物款。
若機車抵押貸款免留車可以嗎？
對於每日需仰賴機車代步的上班族與外送員來說，「機車抵押借款免留車」更是一大福音，不需將機車留在貸款機構，即可保有日常使用權，解決資金問題同時不影響通勤便利。
免留車借款雖屬於抵押貸款，但實際上是透過動保設定或留存行照等方式完成擔保手續，為保障放款方權益，借款人除了需具備基本條件（如年滿20歲、持有合法車輛所有權）外，還需提供財力證明，以佐證還款能力。
延伸閱讀：當舖機車借款2025，1篇弄懂機車貸款流程、條件、風險
用機車抵押貸款可以借多少？這4種方式幫你借更多錢！
機車抵押借款到底可以借多少？這是許多急需資金的借款人最關心的問題，借款額度並非單看愛車的市價，還涉及個人信用、收入穩定性與貸款用途等多重因素。
機車價值與殘值評估
機車殘值是借款額度的核心評估依據，至於什麼是機車殘值，是指固定資產（例如機車）使用一段時間後，在處分前，其剩餘價值，另外貸款單位會依照品牌、車款、出廠年份、行駛公里數、車況與是否事故改裝等進行評估。
若機車的殘值比起其他同款、同年份車型來的更新，總借款價格是有機會多10%~20%的！
借款人授信條件
若借款人本身信用不良、負債比過高或無穩定工作收入，可能影響貸款核准額度，貸款機構會審查三大授信條件：信用紀錄、收入穩定性與資產證明。
但若你有正職薪資轉帳紀錄、扣繳憑單或是勞保紀錄，將有助於爭取更高額度，其中軍公教、醫護等穩定職業族群，則會因低違約風險而獲得額外加分，憑藉著職業的關係，在借款時可以比起其他職業多大約1萬塊以上。
借款用途與還款能力
部分公司會依據借款用途進行風險評估，若是投資、創業用途可能比單純的缺錢過生活更具風險，所以會影響放貸意願與額度，但若借款人能提出清楚的還款計畫、預期現金流或可依賴的收入來源，也更容易獲得貸款方信任，提升可貸額度。
機車抵押留車或借款免留車
選擇「留車借款」的方式，當舖借款風險較低，額度也相對穩定，但若選擇「機車借款免留車」，雖保有機車使用權，但因風險增加，會影響貸款成數與利率，免留車與留車方案，2者的借款額度可能會差異高達1萬左右。
機車抵押借款利率怎麼算？
一般來說當鋪業者遵從當舖業法，當中的第11條明文規定，年利率上限是30%，每月不得超過2.5%，簡單來說借1萬元約等於每月250元的利息錢，所以也能夠輕鬆的推估說自己的利息費用，但要注意當舖業者可能會因為方案的不同，多收一筆所謂的倉棧費用。
機車抵押借款申辦可能遇到什麼問題？4個方式教你應對！
機車抵押借款雖然申請門檻不高，但實務上仍可能遇到申辦被拒、額度不足、利率過高等問題，特別是對信用條件不佳或首次辦貸的族群來說，更需事前了解可能的風險與應對策略。
以下整理4大常見問題與實用解法，幫你提高通過率，順利借到需要的資金。
機車車況不良，影響估價與過件率
承接前面所提到的，機車殘值過於低，借款時當舖業者會評估，若借款人後續無法還款，將面臨需要拍售機車進行止損，所以機車的車況也是機車抵押借款時的重要因素。
會建議申辦前先行整理車況，保持外觀整潔、引擎運作正常；若有保養紀錄、行照資訊完整，也能提升鑑價分數，增加可貸額度。
無收入證明或信用瑕疵，遭機構拒貸
雖然機車抵押貸款，並不會進行聯徵，但少數當鋪業者可能會私底下進行查詢，並依此狀況，作為是否放款給予借款人的證明。
為了避免被拒絕，建議準備基本財力文件如薪轉明細、勞保紀錄、存摺交易記錄等，強化自身還款能力證明，若條件不佳，可考慮找保證人協助或轉辦留車方案。
貸款額度不足，無法解決資金需求
即便成功申貸，若額度無法滿足資金缺口，仍需另覓資金來源，將會導致重複申貸、利息成本增加，後續被利息壓垮，導致借款人進入負債的狀況產生。
選擇額度較彈性的當舖，或考慮「黃金、手機、名錶」等多品項聯合抵押，提高總可貸額度。
借款陷阱多，合約條款不清易吃虧
坊間不肖業者可能以「低利率」為噱頭，實則藏有高額手續費或利息預扣陷阱，造成實際還款壓力遠高於預期。
務必選擇有政府立案、可查營業登記的合法當舖，並要求開立當票或書面契約，審閱所有條款後再簽署，特別注意月利率、違約金與還款方式是否清楚明列。
機車抵押借款風險有哪些？帶你看4個風險！
當借款人因為資金需求而焦頭爛額時，面臨許多狀況將會無法判斷是否合理，這邊介紹4個最常發生的機車抵押借款風險，看完後讓你面臨相似的問題時，可以更加清楚應對。
抵押證件陷阱
合法機構辦理機車抵押貸款時，只會要求你出示雙證件用於身份核對，不應要求你留下正本或「抵押證件」，若對方堅持收走證件，可能涉及非法拘留或偽冒風險。
機車過戶要求不合理
正規的機車抵押借款不需過戶，只會以車輛作為擔保品設定抵押權，若業者要求你將機車過戶至其名下，極有可能是變相奪取所有權的高風險手段。
還款困難導致流當風險
機車抵押貸款若逾期未繳款，可能導致機車被流當、拍賣清償，且多數借款合約中已載明「逾期即喪失所有權」，不會另行通知，風險極高。
非法借貸機構偽裝正規商家
有些非法業者會打著「快速撥款、免留車、免保人」的口號吸引借款人，但實際上並無合法營登或當舖牌照，借款風險極高，且遇糾紛無法尋求法規保障。
機車抵押貸款相關Q&A
若機車抵押借款10萬一個月要繳多少錢？
依照目前月利率2.5%來算，10萬元的借款利息費用約2,500元，但不同還款方式所影響的價格有差，建議借錢之前可以跟當舖業者先行討論。
機車抵押借款會看聯徵嗎？
若是找尋當舖進行機車抵押借款，是不會查詢聯徵的，甚至也不會留下相關信用紀錄，所以若是遇到了資金需求，會建議可以先找當舖業者進行討論。
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