你是否擁有一台心愛的黃牌或紅牌重機，卻正為資金周轉煩惱？其實，重機也能是資金的來源，無論是購車貸款還是原車融資，透過重機貸款就能善用愛車的價值換取現金，本文將一次解析重機借款的申請條件、利率算法與貸款流程，並延伸介紹台中機車借款免留車方案的優缺點，幫助你評估最適合的貸款方式，讓資金靈活運用不再困難！
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重機貸款是什麼？兩大借款類型
重機借款顧名思義為重機車主將名下重型機車作為抵押品，向銀行、融資公司、當舖等合法金融機構申貸，取得一筆周轉金，重機貸款依用途可分為：
- 購車貸款：針對購買新或中古重型機車，可選擇向銀行或融資公司申請分期付款。
- 原車融資、增貸：若你已擁有重機，可將名下重機作為抵押，向金融機構申請融資或追加貸款。
重機貸款管道有哪些？銀行與民間怎麼選？
選擇正確的貸款管道，是影響你貸款額度、利率與申辦效率的關鍵，重機貸款的主要來源分為銀行與民間機構，兩者各有優缺。
- 銀行貸款：適合有穩定收入與良好信用紀錄的申請人，雖然銀行貸款的審核標準較嚴格，需提供薪轉明細、所得清單等財力證明，但相對能取得較低的貸款利率，適合長期還款計畫。
- 融資公司、當舖貸款：對於信用空白、臨時週轉或不便準備完整財力證明的借款人而言，融資公司與合法當舖提供了靈活的借貸選擇，其優勢在於審核快速、放款迅速，甚至有免留車的彈性方案，但代價是相對較高的利率與倉棧費，借款人需自行評估風險承擔能力。
如果你是急用資金且信用狀況一般，可考慮民間貸款；若你偏好低利率並有完整財務資料，銀行會是更穩健的選擇。
重機借款額度多少？重機借款可以借多少？
重機借款額度主要根據重機的殘值而定，重機市值依照車輛廠牌、車款、CC數、年份、里程數而不同，一般來說重機借款最高約可借車價100%，金額約100萬元內，在多數情況下：
- 黃牌重機：市價偏低，額度通常落在5萬～20萬元。
- 紅牌重機：高價值車款，貸款額度可達30萬～100萬元。
例如，2020年式 HONDA CB650R，市價約30萬元，重機貸款額度最高可達車價100%。
| 重機類型 | CC數範圍 | 常見稱呼 | 適用駕照 | 備註 |
|---|---|---|---|---|
| 白牌機車 | 125cc 以下 | 普通機車 | 普通重機駕照 | 一般通勤使用，非重機定義內 |
| 黃牌重機 | 126cc～250cc | 小型重機 | 普通重機駕照 | 可上高速公路，貸款額度較低 |
| 紅牌重機 | 251cc 以上 | 大型重機 | 大型重機駕照 | 售價與殘值高，貸款額度較高、保費貴 |
重機借款利息怎麼算？
以當舖機車借款來說，重機借款利率月息1.0%起，最高不超過月息2.5%，實際借款利率依照車主條件、借款金額而有差異。另外，當舖機車借款可能還會收取機車倉棧費，費用最高為借款金額5.0%，這部分再請借款人多加留意。
推薦閱讀：當舖倉棧費是什麼？倉棧費只能收取一次嗎？
辦理重機借款要準備什麼？三大條件先備齊
申辦重機貸款不難，但基本條件與文件齊全與否，會大大影響核准速度與貸款額度，以下為辦理重機貸款時不可或缺的三大條件：
- 年滿18歲具中華民國國籍：年齡門檻是所有金融貸款的基本要求，並需具備合法身分。
- 提供身分證與第二證件：第二證件可為駕照、健保卡、護照等，用以驗證身分真實性。
- 備妥重機行照、保單／財力文件（如薪轉、勞保）：證明車輛所有權與借款人還款能力，是評估貸款額度與利率依據。
準備愈完整，審核過程也會更順利，建議於送件前主動備齊這些資料。
重機借款流程5步驟
對於首次辦理重機貸款者，了解流程更能事半功倍，以下是重機貸款申辦流程：
- 資料準備：備齊上述申請條件與證件。
- 送件審核：將文件遞交至銀行或當舖，進行初步審查與評分。
- 車輛鑑價（視貸款類型）：如為原車融資，會有專員評估車況與市價，決定可貸金額。
- 確認條件並簽約：確認利率、額度、還款期數後簽約，雙方確認責任條款。
- 撥款入帳：最快當日撥款，實際時間視機構作業流程而定。
流程中如遇問題，建議可即時與貸款業者溝通，避免延誤放款時間。
重機免留車貸款好嗎？
重機貸款免留車方案指申請人辦理貸款後，無須將重機留置於當舖，車可繼續使用，雖然便利，但也存在以下風險與限制：
優點：
- 不影響生活與通勤
- 可兼顧資金周轉與交通需求
缺點：
- 利率偏高，因風險相對增加
- 借款人條件門檻相對提高
- 仍可能需提供薪轉、保單等財力佐證
若重機為你每日代步工具，且條件允許，「免留車」為靈活選擇；但若不急用車、又想壓低利息，傳統抵押方案反而更省利。
重機借款好過嗎？
重機借款是否好過取決於重機車是否仍有殘值，以及重機車車主的條件是否達到門檻，只要重機車尚有殘值，當舖重機借款過件率高達80%以上，若申請人主動提供財力證明，有助於提高重機借款之過件成功率。
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